美国次贷危机使申请贷款条件变得苛刻，但消费物价上涨等因素致使贷款需求仍继续增长。因此，小额贷款网站涌现，且生意红火。

　　《华盛顿邮报》报道指出，贷款网站在美国并非新兴事物。Prosper网站两年半前创建，首席执行官克里斯·拉森说，迄今已有大约78万名用户完成1.6亿美元贷款交易。网站允许的借贷和放贷最高限额为2.5万美元，通常由50至100笔小额款项组合而成。每笔贷款数额不大，平均利率因而远低于银行等放贷机构。

　　史蒂夫·吕布斯就是借助每笔100至300美元不等的多笔贷款“凑齐”所需款额。他急于偿还八千美元信用卡欠款，但银行和放贷机构不低于12%的贷款利率令他望而却步。最终，他求助贷款网站Prosper，以8%的利率化解“信用卡危机”。

　　网上贷款方式与在亿贝网站上拍卖物品类似：借方给出自己能承受的最高利率，贷方则竞争“出价”，用手头闲钱作投资。网站负责监控贷款流程、核查借贷双方信用纪录和银行账户、制定还贷条款。

　　据分析，一方面，传统贷款机构对消费者设置的门槛越来越高，一些人开始转向朋友、家人甚至陌生人借钱，以谋求更低的贷款利率；另一方面，鉴于股票市场动荡等因素，一些投资者开始把个人小额贷款视为更佳投资方式。贷款网站恰好整合这些资源和需求。其中一些网站有特定目标群体，如GreenNote网站，只向学生提供助学贷款。

　　除了利率低，贷款网站受欢迎还有其他原因。电脑软件工程师卡森·埃文现年29岁，依托VirginMoney网站借给妹妹1.7万美元，帮她支付信用卡欠款。如按银行贷款利率，妹妹需要15年、投入7万美元才能还债。而他所收利率为3%，妹妹还债只需五年。

　　埃文解释说，以网站为中介，避免了亲戚之间借钱的尴尬和麻烦，“这比她直接写欠条然后还钱给我好得多，尽管她是我亲妹妹”。

　　不过，与传统贷款机构相比，利用网站贷款风险更大，这对借贷双方而言都好比“赌博”。对放贷方而言，一些贷款没有在美国联邦储蓄保险公司投保，如果借贷人无力偿还，放贷方势必蒙受损失。 其次，贷款网站通常只负责核查借贷双方的信用纪录，一旦借贷方骗贷，放贷方只能求助于讨债公司索回投资。

　　对借贷人而言，“贷新款还旧债”可能让自己在财务危机中越陷越深。个人理财顾问约翰·韦格说，如果有人依赖网上贷款，而不作可行理财规划，结果可能是“把网站变成另一张信用卡”。